נטילת משכנתא בישראל

ההלוואה הגדולה ביותר שזוג ממוצע לוקחים בחייהם היא המשכנתא. משכנתא בישראל בנויה מתמהיל של כמה מסלולים שונים, כאשר בדרך כלל מרבית הזוגות לא מעמיקים בנושא המסלולים ובנייה תמהיל המשכנתא המתאים ביותר עבורם. כל עוד הם שוכרים יועץ משכנתאות חיצוני אין עם כך בעיה, אולם כל עוד הם לא עושים זאת הם למעשה סומכים על יועצי המשכנתאות של הבנק שימליצו להם "על המשכנתא הטובה ביותר עבורם". מדוע במירכאות? מכיוון שיועץ המשכנתאות של הבנק, מוכשר ומנוסה ככל שיהיה, עובד בבנק ולכן מקדם את האינטרסים של מעסיקיו שרוצים להרוויח כמה שיותר מהעסקה אתכם.

אז מהי משכנתא בישראל?

משכנתא היא הלוואה גדולה, הניתנת לטווח ארוך מאוד (בדרך כלל בין 15 ל-25 שנה בממוצע), ומשמשת בעיקר לצרכי רכישת נכס. לרוב יהיה מדובר בדירה למגורים אולם אנשים רבים, משקיעים ויזמי נדל"ן מבקשים משכנתאות גם לצרכי רכישת נכסים להשקעה. המשכנתא בנויה כמו הלוואה לכל דבר רק עם ריבית נמוכה יותר בדרך כלל, פרוסה לטווח זמן ארוך יותר ובנויה מיותר ממסלול החזר אחד.

אישור עקרוני למשכנתא:

בשלב שבו אנו עושים מחקר או מכרז הצעות בין הבנקים למשכנתא המתאימה ביותר לצרכים שלנו נוכל לבקש מהבנק אישור עקרוני למשכנתא. אישור זה הוא מעין מסמך עם תוקף משפטי המשמש כטיוטת הסכם למשכנתא בתנאים מסוימים, בהנחה שמסרתם פרטים נכונים לבנק כמובן אודות מצבכם. לבנק תקופה מסוימת על פי חוק שבה הוא חייב לעמוד בתנאי המשכנתא שהציע לכם במידה ותרצו לקחת את המשכנתא מהבנק גם אם "החוקים" בינתיים השתנו בתקופה הקצובה. תוכלו להשתמש באישור עקרוני זה כדי לשאת במשא ומתן מול בנקים אחרים בנושא המשכנתא שלכם ואולי לקבל הצעה טובה יותר.

בניית תמהיל נכון של משכנתא:

חשוב להבין כי בסופו של דבר הבנק צריך לאשר את מבוקשכם אולם ככל שמצבכם הכלכלי טוב כך תהיו חזקים יותר במשא ומתן מול הבנקים. במידה ויש לכם קלפי מיקוח בצד שלכם כדאי יהיה לכוון לבניית תמהיל המשכנתא המומלץ ביותר לצרכים שלכם מבחינת ריבית, החזר חודשי, תשלום בסיום התקופה, עמלת פירעון מוקדם ועוד.